Se viene prima o dopo i documenti sono firmati, ristrettezze economiche è fin troppo familiare per molte coppie che il divorzio. Seguendo alcune linee guida finanziarie può alleviare l'onere durante questo momento difficile.
Ogni anno, 1 milione americani il divorzio. Più di 80 per cento delle coppie di divorziare citano "debito e afflizione finanziaria" come il fattore primario nella dissoluzione dei loro matrimoni, secondo un sondaggio dell'American Bar Association, e studi di trovare che la maggior parte delle famiglie subiscono un declino finanziario dopo un divorzio. Prendendo misure per proteggere il credito, famiglie possono venire molto più in forma. Bills.com, un portale di finanza di consumatore nazionale, incoraggia divorziando coppie per adottare le seguenti misure:
1. Accuratamente valutare i debiti e le passività. In primo luogo, vedere se stessi come fanno i vostri creditori. On-line (vedi http://www.myfico.com) o per telefono, è possibile richiedere un rapporto di credito «tri-fusione» (un riassunto da tutte e tre le principali credit bureaus reporting). Nota tutte le vostra passività esistenti individuale e condivisa. Settle (o ottenere una sentenza) su come potrai allocare tali responsabilità.
2. Piano su come gestire la vostra casa. Se siete proprietari di una casa, il mutuo è probabilmente il tuo pagamento mensile più significativo. Essere certi che si capisce come si risolvere i pagamenti mensili di mutuo, e come potrai dividere il valore della casa – se uno dei partner acquista ora fuori l'altra, o la casa è quello di essere venduto dopo che i bambini sono cresciuti.
3. Bilancio per i pagamenti. Creare un budget dettagliato, basato sul nuovo livello di reddito e il flusso di cassa libero uso per pagare i debiti. La maggior parte delle persone trovano il modo più efficace per pagare i debiti è prima pagare bollette più piccole – a partire con sotto $100 – poi pagare i prestiti e debiti non garantiti, quali carte di credito, cominciando con l'account con il più alto tasso di interesse.
4. Assicurarsi che il tuo ex coniuge sta facendo i suoi pagamenti. Se possibile, rendere disposizioni nell'accordo di divorzio per la segnalazione su risoluzione del debito significativo. Ci sono implicazioni importanti per te personalmente, se il vostro coniuge non soddisfa il suo fine del patto sulla passività assegnati tramite il procedimento di divorzio.
Chiamare tutti i creditori per gli account condivisi (carte di credito, carte di gas, schede di magazzino, schede telefoniche, ecc.). Chiudere i conti se non trasportano gli equilibri, o rimuovere il tuo nome dai conti detenuti congiuntamente. Ricordate che per carte di credito detenute congiuntamente e per eventuali altri debiti contabilizzati durante il matrimonio negli Stati di proprietà della Comunità, hanno condiviso la responsabilità – e quindi condividere qualsiasi potenziale impatto negativo di rating del credito. Questo significa che se il vostro coniuge non effettuare pagamenti dopo il divorzio, potrebbe tornare a ritorcersi contro di voi- e il tuo punteggio di credito.
Se dovete tasse arretrate, essere consapevoli del fatto che l'IRS non deve onorare una decisione da una sentenza di divorzio. Consultare un esperto per aiutare con il vostro divorzio tax planning fiscale.
5. Concentrarsi su riabilitare il tuo credito e salute finanziaria. Iniziare un piano di risparmio. Reinvestire eventuali proventi o equità che escono il procedimento di divorzio ed essere soprattutto consapevoli di costruire da soli un fondo pensione per il futuro.
Se vi trovate in difficoltà in questo periodo stressante - in cui è necessario effettuare molte decisioni finanziarie - chiedere aiuto immediatamente da una ditta di risoluzione del debito professionale, affidabile. Assicurarsi di indagare la società che si sceglie per assistervi e cercare un'azienda che opera per il consumatore, che è nettamente diverso dalla consulenza di credito, consolidamento del debito e società di gestione del debito.
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